近年来，居民投保商业健康保险的意识逐渐增强，但“投保容易理赔难”成为人们投保时的一大困扰。4月6日，一对夫妻手捧两面锦旗来到延吉法院，分别送给该院两位女法官，感谢法官们公平公正的审理了两起人身保险合同纠纷案。

丈夫付某和妻子张某于2019年4月20日在某保险公司购买医疗保险，两份保险合同生效日期为2019年4月21日。

2019年5月28日，付某到长春去参加朋友婚礼时身体感觉不适，到医院进行检查后，确诊付某为病态窦房结综合征，随即付某在医院进行了7天的住院治疗，医保报销后共花医疗费6.9万余元。付某出院后到保险公司要求报销医疗费，但保险公司以付某为“等待期疾病”，拒绝给付保险金。为此，付某将该公司诉至延吉法院。

经法院审理查明，付某于保险公司之间的保险合同期是从2019年4月21日起至2020年4月20日止，合同规定的等待期（三十天）为2019年4月21日起至2019年5月20日止。原告曾于2019年5月20日在延边某医院检查确认为心肺查未见异常，2019年5月28日在吉林某医院被确诊为病态窦房结综合征，并非在等待期发生的疾病，且是发生在保险合同期内的疾病。法院认为，“疾病发生”应以医院的确诊为依据，故保险公司的抗辩理由不成立。由于在立案时付某诉讼请求为5.9万余元，在开庭前付某的诉讼请求增加到6.9万元，但其未在法院指定期限内补交诉讼费，遂法院依法判决保险公司支付付某保险金5.9万余元。

2021年8月30日，张某因身体不适到医院进行检查，医院确诊张某为冠状动脉粥样硬化性心脏病，在医院住院8天进行手术及治疗，医保报销后共花医疗费2.7万余元。住院后，张某要求保险公司支付住院费、门诊费、住院津贴等理赔款。保险公司称张某在投保前已经患有心脏疾病，投保后针对该疾病要求支付保险金，属于保险合同约定的责任免除情形，拒绝支付。为此，张某将该公司诉至延吉法院。

经法院审理查明，2014年8月，张某曾被医院诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病。在张某与保险公司签订保险合同时，保险公司没有对投保人既往病史、住院治疗情况以及体检记录情况逐项进行明确询问，亦没有要求投保人事先提供过往体检记录。因保险公司未能提供证据证明其尽到告知说明义务，故保险公司的抗辩理由不成立。法官依法判决保险公司向张某支付医药费和住院津贴，共计2.9万余元。

购买保险本身是一种对未来不确定风险进行保障的良好手段，若理赔不顺利，可能产生各种纠纷。因保险合同具有严重信息不对称性及射幸性，而如实告知制度的存在有助于平衡保险人及投保人、被保险人等各方主体的利益。对于投保人而言，在投保时对于保险人所询问的各种事项应当如实告知，否则存在拒赔风险。对于保险人而言，所询问的内容应当清晰具体明确，不应笼统或模糊，让投保人无法辨别和判断，在询问流程及内容设计上应更为缜密，促进保险业操作更加规范，形成保险业的健康良性发展。